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Saiba como calcular o seu índice de endividamento

Saiba como calcular o seu índice de endividamentoSaiba como calcular o seu índice de endividamento

O índice de endividamento é uma ferramenta que possibilita calcular a situação financeira empresarial ou pessoal, levando em consideração tudo o que envolve dinheiro e que pode gerar lucro. 

Para que essa ferramenta seja aplicada, é necessário que haja conhecimento de como deve ser feito o Cálculo de Endividamento Geral (EG), pois com ele é possível ter uma noção do seu comprometimento pessoal com empresas terceiras às quais você possui saldo devedor.

Como fazer o cálculo do seu Índice de Endividamento? 

Calcular o índice de endividamento não é uma tarefa tão difícil, mas é preciso que sejam identificados todos os ativos (contas a receber) e os passivos (contas a pagar).

Primeiramente, quando você deseja saber a sua situação financeira, você precisa saber o total do capital de terceiros, ou seja, o total de contas a pagar, seja a curto ou a longo prazo, dividido pelos ativos. 

Feito isso, com o resultado em mãos, você deverá multiplicá-lo por 100, para que o valor percentual seja obtido. 

Confira a esquematização abaixo:

CÁLCULO DE ENDIVIDAMENTO GERAL = CAPITAL DE TERCEIROS / ATIVOS x 100

Exemplificando!

Ativo total: valor do seu salário = R$ 4.000,00
Passivos totais:
Prestação do carro= R$ 700,00
Aluguel do apartamento = R$ 800,00
Fatura do cartão de crédito: R$ 1.200,00

Dessa forma, o cálculo será:

R$ 700,00 + R$ 800,00 + R$ 1.200,00 = R$ 2.700,00

Então…

2.700,00 / 4.000,00 x 100 = 67,5%
Ou seja, o seu índice de endividamento é 67,5%.

Na situação apresentada acima, o resultado não chegou tão perto de 100%, portanto, não foi considerado alto, e isso significaria que você estaria em uma situação financeira regular.

Agora, vamos ver uma outra situação:

Ativo total:
Valor do seu salário = R$ 4.000,00

Passivos totais:
Prestação do carro= R$ 700,00
Aluguel do apartamento = R$ 800,00
Fatura do cartão de crédito: R$ 2.200,00

Agora, calculando o índice

R$ 700,00 + R$ 800,00 + R$ 2.200,00 = R$ 3.700,00

Temos:

3.700,00 / 4.000,00 x 100 = 92,5%
Ou seja, o índice de endividamento é 92,5%.

Nesse caso, você percebeu que o índice de endividamento ficou bem próximo de 100%, ou seja, isso quer dizer que você está em dependência com capitais de terceiros, ou seja, as dívidas são muito maiores e estão se sobrepondo ao valor que você ganha.

E como saber se o índice de endividamento é pertinente para você?

Como foi dito no primeiro tópico, o Índice de Endividamento é uma ferramenta para ajudar você a visualizar e melhorar a saúde das suas finanças.

Apesar disso e dos exemplos vistos no tópico anterior, um índice muito próximo de 100% não significa exatamente que você está nas piores condições, assim como também um percentual mais baixo pode não significar que suas finanças não vão bem. 

Nesses aspectos, as análises feitas precisam levar em consideração diversos outros fatores, como saber analisar as vantagens competitivas, isto é, você precisará ter conhecimento das empresas com as quais você possui maiores percentuais passivos e verificar se é um negócio que está ou não estagnado no mercado. 

Calcular o Índice de Endividamento deverá ser uma base para você ou sua empresa tomar as melhores decisões quanto à situação financeira e o futuro do empreendimento. Entretanto, esta não deverá ser a única forma de avaliar estes percentuais e nem de seguir caminhos. 
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